DeFi significa Decentralized Finance ou Finanças Descentralizadas. O termo é utilizado na indústria das criptomoedas para se referir a uma gama de serviços que utilizam a tecnologia blockchain para replicar serviços financeiros do mundo real de forma descentralizada. Os projetos DeFi tiveram uma ascensão muito grande em meados de 2020 e vem crescendo cada dia mais. Muitos acreditam que DeFi é o futuro das finanças.
Os serviços DeFi podem ser acessados por meio de blockchains com suporte a smart contracts como a Ethereum, a Binance Smart Chain e a Solana. Uma blockchain com suporte a smart contracts é basicamente uma rede onde é possível executar códigos de programação, não apenas transações. Portanto, pode-se dizer que os smart contracts são códigos de programação que se auto executam em uma rede blockchain.
O aspecto descentralizado do DeFi reflete em diversas vantagens para as plataformas:
- Não é necessário cadastro, o usuário utiliza apenas sua carteira para realizar transações e outras funções;
- Não há restrições, qualquer cidadão de qualquer país e de qualquer classe social pode utilizar;
- Não há custódia por parte das plataformas, as criptomoedas ficam sempre na carteira do usuário ou asseguradas por smart contracts;
- Tudo ocorre dentro da blockchain, desde transações até a programação das funções da plataforma;
- Governança descentralizada: a comunidade participa de votações que ditam os rumos das plataformas.
Na prática, quais são os serviços DeFi?
Imagine uma corretora onde não há funcionários e a programação na blockchain cuida de todas as transações de compra e venda de ações. Ou então uma fornecedora de empréstimos onde tudo também é executado pela blockchain. Isto é DeFi. Abaixo veja alguns exemplos de serviços que já estão rodando a todo vapor na indústria DeFi.
Decentralized Exchanges
As Descentralized Exchanges (DEX) ou Corretoras Descentralizadas são os serviços de maior popularidade no mundo DeFi. São corretoras descentralizadas onde o usuário pode fazer trade de suas criptomoedas sem o intermédio de terceiros.
Diferente de corretoras centralizadas como a Binance e a Mercado Bitcoin, nas descentralizadas não há necessidade de cadastro, o usuário faz login com sua carteira. Também não há custódia por parte da corretora, as criptomoedas ficam sempre na carteira do usuário e as transações são gerenciadas pelos smart contracts.
Quer entender mais um pouco sobre as DEX? Confira nosso artigo sobre a corretora descentralizada PancakeSwap, uma das mais utilizadas hoje em dia.
Empréstimo de Criptomoedas
Diversas plataformas DeFi permitem que usuários emprestem e tomem emprestado criptomoedas. Os empréstimos exigem colateralização dos fundos que o usuário toma emprestado.
É como se fosse uma hipoteca na qual o tomador do empréstimo dá seu imóvel como garantia. Exemplo: O usuário dá como garantia Ethereum (ETH) e toma emprestado USDT. Esses empréstimos costumam ser sobrecolateralizados, ou seja, o usuário teria que dar como garantia mais Ethereum do que a quantidade tomada por empréstimo em USDT.
Na outra ponta, também há a possibilidade do usuário oferecer suas criptomoedas para empréstimo, recebendo um rendimento passivo por isso. Tudo de forma descentralizada, P2P.
Confira nosso artigo sobre a AAVE, que é uma plataforma famosa com esse tipo de serviço.
Poupança e Governança
As plataformas DeFi costumam oferecer o staking da sua criptomoeda oficial como parte do sistema de governança descentralizada.
Na PancakeSwap por exemplo a criptomoeda oficial da plataforma é o CAKE. Ao fazer staking de CAKE o usuário passa a ter poder de voto em plebiscitos que direcionam os rumos da plataforma. O staking funciona como uma poupança, o usuário recebe rendimento passivo como recompensa por participar da plataforma.
Esses são apenas alguns dos mais básicos produtos DeFi existentes, as possibilidades para o futuro das finanças descentralizadas são enormes.
Vale lembrar que todos esses serviços e plataformas utilizam tecnologias muito recentes que ainda vem sendo desenvolvidas e testadas. O uso delas deve ser feito com cautela e de preferência com pequenas quantias por usuários sem experiência.